目前，传统金融服务的普惠性不够，如成本较高、难以服务到最边远基层。现在用FinTech有可能更好地为穷人、为边远地区、为小额交易服务，但是要仔细甄别，确保真实开展普惠金融业务。因为有的人是打着这种旗号干别的事，前几年国内出现了大量P2P平台，现在大面积崩塌，至少存在三个问题。

一是滥用了普惠金融的说法，忽悠了决策者和监管者。监管者为了不阻碍技术发展，就回避了自己责任，认为只要没申请牌照就不归该监管机构负责，监管机构只监管取得相关牌照的机构，这样就避免了跟科技类企业，跟这些平台的冲突。但这些P2P实际上是影子银行，一旦大面积出事，还得负责。

二是不切实际地假设每个人可以自己审查客户信息。有人鼓吹，有互联网和交易平台后，每个人都可以出借自己富余的钱，自己去审查客户信息，从而决定给谁贷款。但是真正做下来以后发现，没有多少人自己去看借款人、小微企业信息，个人往往也没有足够的行业知识和财务知识，很少有人这样做。结果导致P2P公司几乎百分之百搞资金池，形成影子银行。

三是完全依靠大数据和征信系统也是过于理想化。有人宣称，个人虽没有那么多财务知识、行业知识和对小微企业的详细了解，但如果可以依靠大数据和征信系统，P2P应该安全可靠。但这过于理想化。即使通过大数据，是不是有充分征信信息及处理能力去配置各项贷款，也是高度存疑的。总之，要观察动机，以便切实支持那些真实搞普惠金融的创新。

对新技术要敏锐，总体上支持、有所宽容；但同时也要有所警惕，防止出系统性风险，建立受限的可复原的安全空间作为试验环境、依靠市场竞争选优，并鼓励FinTech真实推行普惠金融。

由于信息和信用的不对称，客户分散、点多面广，传统普惠金融一直难以解决客户维护和管理成本高、风险控制压力大、服务不均衡、商业模式不可持续等问题，一些弱势群体没有能力进入金融体系，不能以恰当的方式获得必要的金融服务。随着互联网时代的深入发展，数字化技术赋予了普惠金融全新的时代价值和丰富内涵，为解决这些难题提供了可行路径。

近年，中国金融业利用金融科技已在普惠金融领域中取得很多成绩。8月2日，中国建设银行行长刘桂平在“第二届中国普惠金融创新发展峰会”上透露，今年上半年，建设银行普惠型的贷款已经突破9000亿，当年新增2210亿，增量已经超过了去年全年。在新增普惠贷款中，线上的贷款占了88%，不良率仅0.4%。

据《中国小微企业金融服务报告》指出，一方面，相比大中型企业，小微企业规模小、竞争力不强，容易受到宏观经济形势和行业周期的影响，自身抗风险能力较弱，小微企业金融服务风险成本更高。另一方面，相比大中型企业，小微企业的细腻系获取更难。小微企业治理结构不够完善，运营管理不科学，财务制度不健全，导致金融机构无法准确识别企业的生产经营及财务状况，金融服务的信息获取成本较高。小微企业贷款的经营成本和风险成本显著高于大中型企业，如果没有成熟的贷款管理和风控技术，商业银行大量投放小微企业贷款的可持续面临挑战。